ทำความรู้จักกับความเสี่ยงและผลตอบแทนของการลงทุน

ความเสี่ยงและผลตอบแทนของการลงทุน

การลงทุนคือหนึ่งในเส้นทางสร้างความมั่นคงทางการเงินที่ทรงพลังที่สุด แต่ก็ไม่หมายความว่าการลงทุนจะประสบผลสำเร็จเสมอ เพราะในโลกของการลงทุน ผลตอบแทนและความเสี่ยงมักมาคู่กัน การทำความเข้าใจถึงความเสี่ยงของการลงทุน และประเมินว่าคุณสามารถรับมือได้มากน้อยแค่ไหน จะช่วยให้คุณวางแผนได้มั่นใจ และลดโอกาสในการตัดสินใจผิดพลาด

บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจตั้งแต่แนวคิดเบื้องต้นของความเสี่ยงและผลตอบแทน ไปจนถึงกลยุทธ์บริหารพอร์ตที่ใช้ได้จริง เพื่อให้การลงทุนของคุณเติบโตอย่างมั่นคงมากยิ่งขึ้น

ความเสี่ยงและผลตอบแทนคืออะไร?

• ความเสี่ยง (Risk) หมายถึง โอกาสที่จะสูญเสียเงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดที่นำไปลงทุน การลงทุนแต่ละประเภทมีความเสี่ยงแตกต่างกัน โดยทั่วไป ความเสี่ยงที่สูงมักสัมพันธ์กับโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
• ผลตอบแทน (Reward) หมายถึง ผลกำไรที่คุณอาจได้รับจากการลงทุน โดยทั่วไป ผลตอบแทนที่สูงมักมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงเช่นกัน

Tip: ยิ่งคาดหวังผลตอบแทนสูงมากเท่าไร ก็ยิ่งต้องยอมรับระดับความเสี่ยงที่มากขึ้นตามไปด้วย

ประเภทของความเสี่ยง

1. ความเสี่ยงตลาด 

ความเสี่ยงตลาด คือ ความเสี่ยงที่มูลค่าการลงทุนจะลดลง เนื่องจากปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ส่งผลกระทบต่อตลาดทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ภาวะเศรษฐกิจถดถอย ดอกเบี้ยขาขึ้น หรือความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

2. ความเสี่ยงด้านเครดิต 

ความเสี่ยงด้านเครดิต คือ ความเสี่ยงที่บริษัทหรือหน่วยงานภาครัฐที่ออกพันธบัตร ไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาได้ ส่งผลให้ผู้ลงทุนไม่ได้รับเงินต้นคืนตามกำหนด

3. ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย 

ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย คือ ความเสี่ยงที่การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลต่อมูลค่าของการลงทุนประเภทที่ให้ผลตอบแทนคงที่ เช่น พันธบัตร โดยทั่วไป เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น มูลค่าของพันธบัตรที่มีอยู่เดิมจะลดลง

4. ความเสี่ยงสภาพคล่อง 

ความเสี่ยงสภาพคล่อง คือ ความเสี่ยงที่ไม่สามารถขายการลงทุนของคุณได้ในราคาที่เหมาะสม และไม่สามารถนำเงินออกมาใช้ได้เมื่อต้องการ ตัวอย่างเช่น การลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ค่อยมีผู้ซื้อขาย

การบริหารความเสี่ยง

การบริหารสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นพื้นฐานสำคัญของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ  กลยุทธ์ต่างๆ ในการบริหารความเสี่ยง มีดังนี้

• การกระจายความเสี่ยง : กระจายการลงทุนของคุณไปยังตราสารทางการเงิน สาขาอุตสาหกรรม และภูมิภาคที่หลากหลาย เพื่อลดความเสี่ยงโดยรวมของพอร์ตการลงทุน

• การจัดสรรปันทรัพย์ : เลือกสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้น พันธบัตร เงินสด) โดยพิจารณาจากความสามารถในการรับความเสี่ยง ระยะเวลาการลงทุน และเป้าหมายทางการเงินของคุณ

• การตรวจสอบเป็นประจำ : ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่ายังคงสอดคล้องกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ และปรับสัดส่วนการลงทุนตามความเหมาะสม

ผลตอบแทนของการลงทุน

• กำไรจากเงินทุน: กำไรที่ได้จากการขายสินทรัพย์ในราคาที่สูงกว่าราคาที่ซื้อมา
• เงินปันผล: เงินที่บริษัทจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นประจำจากกำไรของบริษัท
• ดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนในพันธบัตรหรือบัญชีเงินออมทรัพย์
• ผลตอบแทนรวม: ผลตอบแทนทั้งหมดที่ได้รับจากการลงทุน รวมทั้งกำไรจากเงินทุนและรายได้ (เงินปันผลหรือดอกเบี้ย)

ผลตอบแทน คือหัวใจสำคัญของการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นกำไรจากการขายสินทรัพย์ในราคาที่สูงขึ้น การสะสมเงินปันผล หรือดอกเบี้ยที่เติบโตจากการถือครองสินทรัพย์ ที่ IUX เราออกแบบมาเพื่อเทรดเดอร์ทุกระดับ 

ทุกการตัดสินใจของคุณจะได้รับการสนับสนุนด้วยข้อมูลที่แม่นยำและเครื่องมือที่ตอบสนองต่อกลยุทธ์การเทรดของคุณ เปิดบัญชีกับ IUX วันนี้ เพื่อเปิดประสบการณ์ในโลกแห่งการลงทุนของคุณไปกับเรา!

ความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทน 

ความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทนเป็นการเปรียบเทียบระหว่างความเสี่ยงที่ยอมรับได้กับผลตอบแทนที่ต้องการ โดยทั่วไปแล้วการลงทุนที่มีความคาดหวังผลตอบแทนสูง มักมีความเสี่ยงสูง ในทางกลับกัน การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ มักให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า 

ตัวอย่างความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทน

• หุ้น: มีศักยภาพในการให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความผันผวนและความเสี่ยงสูงกว่า
• พันธบัตร: มีความเสี่ยงต่ำกว่าเมื่อเทียบกับหุ้น แต่ก็ให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า
• กองทุนรวมและกองทุน ETF: ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่กองทุนที่ลงทุน อาจจะมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ผสมผสานกัน
• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และใบรับรองเงินฝาก (CDs): มีความเสี่ยงต่ำมาก แต่ก็ให้ผลตอบแทนที่ต่ำมากเช่นกัน

กลยุทธ์ในการบริหารความเสี่ยงและผลตอบแทน

• การกระจายการลงทุน: การลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ) เพื่อลดความเสี่ยง

• การจัดสัดส่วนสินทรัพย์: การแบ่งสัดส่วนของเงินลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ขึ้นอยู่กับความสามารถในการรับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุน

• การทบทวนและปรับพอร์ตการลงทุนเป็นประจำ: ควรทบทวนพอร์ตการลงทุนเป็นประจำ เพื่อปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต้องการ

• การวิจัยและการวิเคราะห์: การศึกษาข้อมูลและวิเคราะห์การลงทุนก่อนตัดสินใจ เพื่อให้เข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวัง

• เครื่องมือประเมินความเสี่ยง: การใช้เครื่องมือและเกณฑ์ต่างๆ เช่น อัตราส่วน, Beta, Standard Deviation เพื่อประเมินและเปรียบเทียบความเสี่ยงของการลงทุนต่างๆ

Tip: อย่าลงทุนตามกระแสของตลาดหรือโซเชียลโดยไม่เข้าใจความเสี่ยงของสินทรัพย์นั้นจริง ๆ

บทสรุป

การลงทุนเป็นเครื่องมือทรงพลังในการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ  อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น  ด้วยการประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณอย่างรอบคอบ  และกระจายการลงทุนของคุณ  คุณสามารถตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาด  และเดินหน้าบนเส้นทางการลงทุนด้วยความมั่นใจมากขึ้น  จำไว้ว่า  หัวใจสำคัญคือการหาจุดสมดุลระหว่างความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้  กับผลตอบแทนที่คาดหวัง  ซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้สำเร็จ

💡คำถามที่พบบ่อย

Q: ลงทุนแบบไหนให้ผลตอบแทนสูงแต่เสี่ยงน้อย?

A: โดยทั่วไป ผลตอบแทนสูงมักมาพร้อมกับความเสี่ยงสูง แต่สามารถลดความเสี่ยงได้ด้วยการกระจายการลงทุน เช่น ลงทุนในกองทุนผสม (Balanced Fund) หรือ ETF ที่มีสินทรัพย์หลากหลาย และใช้กลยุทธ์แบบรายเดือน (DCA) เพื่อลดผลกระทบจากความผันผวนในระยะสั้น

Q: จะรู้ได้อย่างไรว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน?

A: คุณสามารถประเมินได้ผ่านแบบทดสอบ Risk Profile ซึ่งวิเคราะห์จากอายุ รายได้ เป้าหมายการเงิน และความสามารถในการรับมือกับการขาดทุน เพื่อช่วยแนะนำสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณ

Q: ผลตอบแทนจากการลงทุนที่เหมาะสมควรอยู่ที่เท่าไร?

A: ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและระยะเวลาการลงทุน หากเป็นเป้าหมายระยะยาว เช่น เกษียณ อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 6–8% ต่อปีถือว่าเหมาะสม แต่หากเน้นความปลอดภัยหรือสภาพคล่อง อัตรา 2–4% ต่อปีอาจเหมาะสมกว่า

หมายเหตุ: บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลสำหรับการศึกษาในเบื้องต้นเท่านั้น มิได้มีเจตนาในการชี้นำการลงทุนแต่อย่างใด นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน